Кредиты и трейдеры. Стоит ли брать кредит на торговлю?

Серьёзный подход к трейдингу на крупных мировых площадках подразумевает достаточно крупный депозит. Невозможно начать торговлю, скажем, на Чикагской товарной бирже (CME), имея в кармане $100. Как и любой бизнес, трейдинг требует стартового капитала. А вот где его взять? Очевидный вариант «заработать и накопить» нравится не каждому потенциальному трейдеру. В голову коварной змеёй заползает мысль о кредите.

Чем эта идея так привлекательна? Скоростью решения проблемы. Сегодня у вас нет денег на биржевую торговлю, а завтра появляется возможность сразу проводить серьёзные финансовые операции. Что же касается возврата долга с процентами, то наш герой надеется получить прибыль, перекрывающую процентную ставку. К сожалению, реальность не столь радужна — кредиты сгубили немало трейдеров. Не случайно появилась поговорка: «Не играй на заёмные!»

Автомобиль разбит, кредит остался

Чем опасен кредит, взятый для стартового депозита в трейдинге? Высоким риском, который характерен для новичков. Даже выбрав низкорисковую стратегию, начинающий трейдер, как правило, допускает массу ошибок. Система торговли ещё не отточена, тяга к экспериментам высока, а волны адреналина накрывают с головой. Новичок ещё не умеет хорошо контролировать свои эмоции, а именно на эмоциях и совершаются основные ошибки, ведущие к сливу депозита.

Итог печален: вместо крутого старта и быстрого выхода на прибыль — потеря кредитных денег с процентами. И впереди — ещё год (а может быть, и два, три, пять) кредитной кабалы. Ситуацию можно сравнить с айфоном, который вы купили в кредит и разбили на следующий день. Прежде чем брать кредит на трейдинг, представьте себе эту ситуацию, прочувствуйте её: гаджета нет, но каждый месяц за него надо платить.

Можно представить ситуацию и пожёстче: солидный автокредит и разбитую в хлам машину. В подавляющем большинстве случаев страховка (особенно если вы на ней сэкономили) не покроет убытков. И вот вы три года ходите пешком, выплачивая этот кредит!

Худшее, что можно сделать в этой ситуации — взять кредит, дабы отыграться. Даже если вы думаете, что учли все ошибки, то обращение к кредиту вопреки основам риск-менеджмента говорит о том, что вы так ничему и не научились.

Подводные камни кредитного омута

Само по себе обращение к кредитным деньгам (как для начала трейдинга, так и для отыгрыша после слива первого депозита) опасно. Но есть несколько моментов, которые повышают риск:

• Ощущение «лёгких денег». Вкладывая заработанные, накопленные деньги, человек относится к ним бережнее. А получив кредит, многие зачастую рискованно распоряжаются этими средствами.
• Психологическая тяжесть кредита. Бывает и обратная ситуация: кредитные обязательства так «прессуют» психику, что трейдер начинает безумно бояться убытков, а это ломает систему торговли и приводит к потере денег.
• Отсутствие постоянных источников дохода. Многие трейдеры, начиная биржевую торговлю, радостно бросают работу «на дядю». Все надежды — только на трейдинг. А в итоге, если дела идут неважно, возникает вопрос: как выплачивать взятый кредит?
• Отсутствие финансовой подушки. Отсутствие денежного резерва ещё больше усугубляет ситуацию.
• Давление семьи. В ситуации, когда вы взяли кредит, бросили работу и слили депозит, возвращаться домой становится просто страшно.
• Использование кредитных карт. С них проще снимать деньги, а проценты намного выше. Если использовать несколько карт, кредитная кабала может затянуться на шее настоящей удавкой.
• Кредит под залог недвижимости. Без комментариев, да?
• Использование сомнительных кредитных продуктов. Существуют альтернативные финансовые организации, которые дадут кредит трейдеру «на очень выгодных условиях» — под бешеный процент. Отбить его при низкорисковых стратегиях невозможно, надежды только на срыв джекпота. Безумие? Абсолютное. Надеюсь, вы достаточно адекватны, чтобы понимать, чем всё это может закончиться.

Бизнес-план и демосчёт

Но ведь если относиться к трейдингу как к бизнесу, почему же не взять кредит на его развитие? Кредиты на развитие бизнеса банки действительно дают, но не всем. Нельзя просто прийти в банк и сказать: «Я тут бизнес решил замутить, подкиньте деньжат!» На вас посмотрят, как на сумасшедшего.

Во-первых, чтобы получить деньги на развитие бизнеса от банка или инвестора, в подавляющем большинстве случаев нужно и самому вложить средства, то есть продемонстрировать определённую базу. Во-вторых, кредиты на бизнес обычно вкладывают в материальные активы, которые становятся своеобразным залогом. В-третьих, перед потенциальным кредитором придётся защитить подробнейший бизнес-план, похожий на диссертацию.

А какой бизнес-план у начинающего трейдера? В лучшем случае — выбранная стратегия, которая работает у других, но может дать сбой под влиянием ваших эмоций.

И не надо приводить в качестве аргумента три года успешной торговли на демосчёте! Я уже объяснял, почему демосчёт никогда не научит вас торговать по-взрослому. Наоборот, успешная торговля на «фантики» притупляет чувство осторожности, повышает самоуверенность, а это негативно сказывается на результатах настоящего трейдинга.

Выгоден ли кредит для «накачки» депозита?

Но, предположим, вы уже давно работаете на бирже, стабильно показывая хорошие результаты. Стоит ли брать банковский кредит для увеличения депозита, чтобы оперировать более крупными суммами?

Подсчёты (которых в сети уже сделано немало) показывают, что прибыль в долгосрочном периоде действительно может увеличиться. Но если ту же сумму, которая будет ежемесячно уходить на покрытие кредита с процентами, просто вкладывать в увеличение депозита, результаты будут мало различаться! Итоговая прибыль окажется чуть ниже, зато такая стратегия наращивания депозита намного безопаснее.

Не стоит забывать и о том, что прибыль в таких расчётах потенциальная, сделанная в рамках оптимистичных прогнозов. А ведь трейдера может настигнуть полоса даунстрика, то есть длительная череда убыточных сделок, которые не перекрывают профитные. И тогда о взятом кредите вы будете очень сильно жалеть.

Кроме того, давление кредитных обязательств негативно сказывается на психике большинства людей. А чем выше у трейдера стресс — тем тяжелее ему работать и тем больше он совершает ошибок.

Если вы всё-таки собираетесь взять кредит…

Вы взрослый человек и сами строите свою судьбу. Но не забывайте хотя бы об элементарных правилах риск-менеджмента при оформлении кредита:

1. Брать кредит можно только в том случае, если у вас есть стабильный источник дохода. Выплаты по кредиту не должны превышать 30% от гарантированных поступлений.
2. Финансовая подушка обязательна. Желательно иметь запас на покрытие кредитных обязательств как минимум в течение трёх месяцев, а лучше — шести (на случай, если вы потеряете постоянный источник дохода и будете искать новый).
3. Хорошо, если вас готовы поддержать родственники. Но учтите, что долги — самый простой способ испортить с ними отношения. Уточните, готовы ли они рассматривать свою помощь в качестве подарка, если что-то пойдёт не так. И помните, что даже близкие люди могут отказываться от своих обещаний.
4. Не отдавайте в залог то, что не готовы продать. Выгоднее, например, продать автомобиль, чем заложить его в автоломбарде.
5. Если вы берёте кредит на обучение трейдингу, рассматривайте его как вложение в образование и окончательную трату.
6. Не стройте воздушных замков и не питайте иллюзий. Прежде чем взять кредит на торговлю, чётко осознайте: эти деньги вы можете потерять.

И самое главное: не берите кредиты под воздействием эмоций. Тщательно продумайте все возможные последствия такого решения, а потом… подумайте ещё раз.