Одна из причин, по которой множество хорошо зарабатывающих трейдеров возвращается к работе «на дядю» — финансовая нестабильность. Если у тебя маленькая зарплата, но ты получаешь её регулярно и точно знаешь, сколько тебе выдадут — проще распланировать эти гроши. А вот когда сегодня ты получил много, завтра — мало, а послезавтра — так себе, трудно планировать даже текущие расходы, не говоря уж о крупных покупках или ипотеке.

Обиднее всего, когда ты понимаешь, что в трейдинге стал зарабатывать в несколько раз больше, чем в офисе или на заводе, вот только о финансовой свободе речи пока не идёт. Наоборот — живёшь в условиях финансовой нестабильности. Можно ли с этим что-то сделать?

Давайте посмотрим, какие варианты контроля финансов можно использовать в разных моделях ведения личной бухгалтерии.

 

Вариант 1. То пусто, то густо

 

По этой модели живёт множество начинающих бизнесменов, творческих лиц с нерегулярными гонорарами, фрилансеров, трейдеров. Собственно, модели как таковой нет: просто время от времени на ваш счёт поступают денежные ручейки. Плюс в том, что при достижении определённого уровня профессионализма деньги приходят довольно часто. Минус — поступления не такие большие, чтобы можно было покупать что-то весомое.

Люди, живущие по этой модели, часто жалуются, что деньги «расходятся, как вода». Вроде получаешь, получаешь, порой по 2-3 раза в неделю, а где они? Где?!

Однажды ты берёшь калькулятор и подсчитываешь, сколько заработал за месяц и за год. И волосы встают дыбом: сумма-то внушительная! Возможно, даже огромная! Но ничего толком не куплено, не отложено. Живёшь, как флибустьер: получил деньги — прогулял! Получил — прогулял! Эта проблема особенно характерна для:

Выход есть:

  • всегда, от любого дохода, даже мелкого, откладывайте как минимум 10% на депозит;
  • тщательно подсчитывайте все доходы и расходы в течение месяца, квартала, года;
  • составьте список обязательных трат и, выведя крупную сумму, «не сливайте» всё сразу (позвольте себе только расходы по списку, остальное — строго на отдельный счёт);
  • крупные покупки оплачивайте с этого счёта не чаще, чем раз в месяц (предварительно проанализировав  баланс);
  • на случай даунстриков заведите финансовую подушку, не забывая её пополнять;
  • самые дисциплинированные могут попробовать метод разделения каждого (даже небольшого) поступления на «конверты» в процентном соотношении: например, 50% на еду и другие обязательные траты; 10% на отдых и т. д.

Если вам нравится такая модель (а многим она нравится, потому что позволяет своевременно фиксировать прибыль от трейдинга и постоянно ощущать приток денег), используйте эти рекомендации для упорядочения своих финансов. Если чувствуете, что ситуация вас тяготит — попробуйте использовать другие бухгалтерские методы.

 

Вариант 2. Терпение, только терпение

 

Применяя предыдущую модель, трудно делать накопления и совершать крупные покупки. Это непросто даже человеку с перспективным мышлением. Поэтому можно действовать прямо противоположным способом: выводить деньги редко, но солидными суммами.

Например, раз в месяц вы выводите всю накопившуюся на бирже прибыль и распределяете её «по конвертам»: на повседневные нужды (на весь следующий месяц), на финансовую подушку, на различные траты. Преимущества этой модели:

  • когда у вас на руках много денег (ну хотя бы более-менее), вы чётче осознаёте размеры доходов и свои возможности;
  • крупной суммой легче управлять — меньше шансов, что деньги разойдутся на мелочи;
  • вы сразу можете приобрести нечто важное или отложить весомую сумму на депозит.

Но есть и определённые минусы:

  • пока вы не вывели деньги с биржи, это «бумажная» (в наши дни — виртуальная), незафиксированная прибыль, а значит — есть риск утратить осторожность и начать наращивать размеры сделок, будучи к этому не готовым;
  • редкий вывод прибыли повышает важность контроля за повседневными расходами в течение длительного периода, иначе может возникнуть ситуация, когда средств на счету много, а в холодильнике «мышь повесилась» (другой вариант — вы раньше запланированного срока потянетесь за деньгами и постепенно вернётесь к первой модели);
  • когда вы видите солидный капитал, возникает желание целиком грохнуть его на что-то дорогое (например, купить автомобиль и дальше жевать перловку без масла).

Ну а кто говорил, что распоряжаться большими деньгами легко?

 

Вариант 3. Сам себе «дядя»

 

Можно ли объединить преимущества двух предыдущих методов ведения личной бухгалтерии? Вполне. Для этого вам надо полностью вжиться в роль бизнесмена, который вдумчиво распоряжается прибылью и регулярно выплачивает зарплату сотрудникам. Только сотрудником выступаете вы сами. Это работает так:

  • вы назначаете себе заработную плату исходя из среднемесячного дохода и своих бытовых потребностей (не жадничая);
  • регулярно выводите прибыль с биржи и перечисляете её на специальный счёт;
  • в выбранные даты выплачиваете себе зарплату (раз или два в месяц, или же каждую неделю);
  • периодически (например, раз в квартал) подсчитываете, сколько осталось, и решаете, как распорядиться деньгами;
  • естественно, придерживаете часть средств в качестве финансовой подушки — ведь зарплату надо платить всегда, независимо от того, как идут дела в бизнесе.

Преимущества этой модели очевидны. Прибыль не будет зависать на бирже, вы её станете своевременно фиксировать. При этом вы будете регулярно получать «зарплату», а значит — сможете распределять её на текущие нужды. И сверх того у вас станет накапливаться «прибыль бизнесмена».

Всё, что нужно для реализации этой модели — профессионализм, позволяющий получать стабильную прибыль от трейдинга, и самодисциплина, не дающая выписать самому себе незапланированную «премию».

 

Вариант 4. По лезвию ножа

 

Это вариант для смелых и дисциплинированных (оба качества обязательны). Если у вас есть кредитная карта с хорошим грейсом (льготным периодом не менее 60 дней), вы можете использовать её для повседневных трат, регулярно пополняя за счёт доходов от трейдинга. Обязательные условия для такой модели:

  • вы должны чётко определить ежемесячный лимит, который имеете право потратить (рассчитывается исходя из среднего дохода от трейдинга с обязательным страховым буфером);
  • категорически запрещается снимать с кредитки больше денег, чем запланировали (а соблазн, конечно, будет);
  • необходимо тщательно следить за сроками льготного периода, чтобы не попасть на проценты;
  • следует учитывать, что с большинства кредиток нельзя снимать наличные без комиссии, к тому же грейс редко распространяется на кэш (поэтому траты — только безналичные; но всегда держите при себе некоторую сумму в купюрах, чтобы не понадобилось снимать деньги с кредитной карты в банкомате);
  • у вас должна быть финансовая подушка на депозите на случай даунстрика, чтобы закрыть долг в течение льготного периода (если всё будет нормально, вы ещё и заработаете, пользуясь заёмными деньгами и накапливая проценты на вкладе);
  • кредитку надо выбирать с умом — лучше с кэшбеком или милями; при этом учитывайте стоимость годового обслуживания.

Стрессоустойчивость для такого метода личной бухгалтерии — обязательна. Не каждый способен жить в долг — для большинства людей это психологически некомфортно.

 

Вариант 5. Супружеская взаимопомощь

 

Этот вариант ведения семейной бухгалтерии подойдёт для супругов, между которыми царят доверие и понимание, а бюджет — общий. Единственное условие — второй супруг должен иметь стабильный доход (если один — трейдер, а другой — фрилансер, то придётся выбрать  какой-то из предыдущих вариантов).

Итак, ваша вторая половина получает стабильную зарплату или имеет источник пассивного дохода. Вот на эти деньги вы и живёте: покупаете продукты, оплачиваете коммуналку, ведёте быт, а если что-то остаётся — приобретаете вещи. Возможно, даже выплачиваете ипотеку. Ну а доходы от трейдинга используете так:

  • формируете и пополняете финансовую подушку;
  • делаете крупные приобретения, оплачиваете отпуск (можно откладывать поступления на специальный счёт до накопления нужной суммы или раскладывать по «конвертам» — на одежду, ремонт, медицину, отпуск и т. д.);
  • если прибыль выше ожидаемой, можно порадовать семью внеплановыми покупками, сюрпризами (только не злоупотребляйте!);
  • крупные поступления от трейдинга рекомендуется вкладывать в досрочное погашение ипотеки и другие серьёзные семейные проекты.

Проблемы могут возникнуть при потере доверия между супругами. Например, вторая половина при охлаждении отношений способна заявить, что вас «кормит и поит», а вы «ныкаете» деньги, копите на личном счёте. Претензии могут быть вполне обоснованными: «Я тебя содержу, а ты покупаешь на свои машину/гаджеты/ерунду». Но это уже вопрос семейных отношений, честности и взаимопонимания. И если перед вами встала такая проблема, то нужно думать не столько о бухгалтерии, сколько о спасении семейного корабля.

 

Вариант 6. Два источника дохода

                                                       

Предыдущую систему могут использовать и одиночки, имеющие другие финансовые поступления помимо прибыли от трейдинга. Например, пока ещё продолжающие работать «на дядю» или получающие пассивный доход. Принцип такой же, как в браке с общим бюджетом: стабильные поступления распределяются на повседневные нужды, а доходы от трейдинга используются для того, чтобы сделать жизнь лучше.

Но помните, что в этом случае вы можете рассчитывать лишь на себя, а при потере второго финансового источника система способна обрушиться. Тут возможны три варианта:

  • вы переходите на метод №1, 2, 3 или 4 и учитесь жить без постоянного дохода (точнее, создавать гарантии стабильности самостоятельно);
  • вы сочетаетесь браком с человеком, у которого доход стабилен (шутка);
  • вы используете финансовую подушку и ищете замену регулярному денежному источнику.

Иметь два или три источника финансовых поступлений — разумно. Это хорошая страховка по методу диверсификации средств. Но будьте осторожны с синицами в руках: они отвлекают от ловли журавлей. Например, если трейдер подстраховывается, работая «на дядю», и теряет эту работу, то рискует потратить массу времени и сил на поиск другой, отвлекаясь от торговли.

 

А есть ещё идеи?..

 

Есть и ещё один вариант, который позволяет вообще забыть о проблемах с балансом доходов и расходов. Надо всего лишь научиться зарабатывать действительно много денег. Очень много. Так, чтобы покупка куска колбасы или квартиры не пробивала брешь в бюджете и не особо беспокоила.

Впрочем, даже в этом случае стоит помнить о самодисциплине. Вдруг вы захотите потратить всю прибыль на новенькую яхту, а потом не хватит денег на обеды в мишленовских ресторанах?!