В один чудесный момент трейдер понимает, что научился зарабатывать. Появляются дорогие вещи, новая машина, в ресторанах вы уже не смотрите на цены и вообще получаете удовольствие от жизни. Вот только стоите вы, выражаясь по-американски, несколько центов. Или чуть побольше, но явно не миллионы.

Вы понимаете: нужно что-то менять — и готовы откладывать часть заработанного. Но куда вложить деньги? Какие существуют варианты?

 

Сейф, матрас, свинья-копилка, банковская ячейка

 

Если зашить деньги в матрас, то их, конечно, намного труднее потратить, чем при платежах картой. Но на этом плюсы хранения сбережений в домашних условиях, пожалуй, заканчиваются. Минусов больше:

  • деньги могут украсть;
  • их могут уничтожить огонь, вода, плесень (во время расследования одного из крупнейших коррупционных дел в СССР в саду фигуранта выкопали два бидона со «сбережениями» — золотыми изделиями и наличностью; так вот, верхний слой купюр попросту сгнил);
  • они никак не работают и не защищены от инфляции;
  • если валюта нестабильна, матрас с «фантиками» позже «порадует» ваших наследников.

Если вы хотите, чтобы крупная сумма всегда была под рукой, купите домашний сейф. Но в нём рекомендуется держать только деньги на текущие расходы и форс-мажоры.

Банковская ячейка — более надёжный вариант «матраса». Деньги будут лежать мёртвым грузом, но иногда часть капитала по ряду причин хочется держать в «кэше».

Что ж, дело хозяйское — вон у полковника Захарченко был даже не матрас, а целая квартира с наличкой.

 

Банковские депозиты

 

Самый популярный и понятный для большинства способ сохранения средств. Если вы не знаете, что делать с деньгами, и не хотите рисковать — открывайте депозиты: один краткосрочный, с которого можно снять деньги в случае форс-мажора, и долгосрочный, с высокой процентной ставкой.

Не ленитесь ознакомиться с условиями по разным вкладам, проанализировать надёжность банков и тщательно изучить законодательство страны, в которой открываете счёт. Уделяйте внимание страхованию вкладов.

В какой валюте делать накопления? Проценты по долларовым и евровым вкладам невысоки, но, как говорится, доллар — он и в Африке доллар. А вот проценты по вкладам в национальной валюте стран с нестабильной или стагнирующей экономикой хотя и выглядят привлекательно, но, как правило, реальную инфляцию не перекрывают. Да и устойчивость некоторых валют под вопросом.

Диверсифицировать ли вклады, используя разные валюты? Можно использовать бивалютную корзину: доллар, евро. Если вам нужны и национальные деньги, корзина станет трёхвалютной. А вот чтобы дополнить её другими валютами (иенами, юанями, фунтами, швейцарскими франками и т. д.), потребуются определённые знания.

Не питайте особых надежд на обогащение, используя банковские депозиты. Да, сложные проценты в итоге помогут увеличить капитал, и через 20-30 лет цифра на вашем счёте станет солиднее. Но… даже доллар подвержен инфляции! Например, с начала XX века, то есть за 100 лет, он подешевел примерно в 25 раз. А за последние 20 лет — приблизительно в 2 раза. Поэтому у обладателей более или менее приличного капитала возникает мысль: а как его вложить выгоднее?

 

Пенсионные фонды

 

Если вы живёте в стране со стабильной экономикой, пенсионные фонды — привлекательный вариант для размещения части средств, предназначенных для долгосрочных инвестиций. Это фонды с гигантскими ресурсами, которые позволяют участвовать на биржах в сделках с минимальным или даже нулевыми риском, недоступным большинству игроков (например, на арбитраже, зарабатывая на разнице между ценой базового актива и ценой фьючерсного контракта). В законодательстве многих стран прописан запрет на участие пенсионных фондов в рискованных сделках, поэтому доверие к ним высоко.

К сожалению, того же нельзя сказать о пенсионных фондах стран, где экономика регулярно преподносит сюрпризы.

 

МФО и другие сомнительные организации

 

«Эх, какие проценты маленькие!» — думает владелец капитала, желающий не только сохранить деньги, но и заставить их работать. И тут ему предлагают свою помощь финансовые организации, обещающие 25%, 50%, 100%, 200% годовых!

Помните, что, принимая предложение, которое сулит подозрительно высокий доход, вы рискуете. Это уже стратегия не сохранения денег, а заработка в зоне высокого риска. Но если вы стабильно зарабатывающий трейдер, зачем вам это? Лучше уж увеличивайте свой депозит.

В любом случае тщательно анализируйте информацию о компаниях, которые протягивают руки к вашим деньгам. Нет ничего глупее, чем заработать в Чикаго и слить эти деньги в очередной разорившейся российской МФО. Ситуация кажется фантастической, но у жадности есть удивительное свойство отуплять человека.

 

Недвижимость

 

Классический способ инвестирования с множеством подводных камней. Кто-то мечтает о московской квартирке у метро (и ликвидна, и можно сдавать), кто-то присматривается к дубайским небоскрёбам. Поскольку эта тема чрезвычайно объёмна, напомню лишь два главных принципа работы с недвижимостью:

  • тщательно анализируйте рынок, чтобы не стать обладателем неликвидных метров в пустующем офисном центре или халупы в гетто, откуда через десять лет сбегут все приличные люди;
  • учитывайте стоимость содержания имущества, включая налоги.

 

Инвестиционный портфель

 

Поскольку банковские депозиты не гарантируют даже защиты от инфляции, есть смысл обратить внимание на ценные бумаги, прежде всего акции и облигации. Инвестиционные портфели бывают высоко-, средне- и низкорисковыми. Если ваша цель — сохранить деньги, собирайте низкорисковый (консервативный) портфель, в котором преобладают солидные облигации и «голубые фишки». Время от времени состав портфеля нужно пересматривать. Но часто делать это не следует: ведь вы собираете его не для спекуляций. В данном случае рассматривайте себя не как трейдера, а как консервативного инвестора.

 

Золото

 

Золото на протяжении последних лет стабильно растёт в цене, но это не значит, что купленное в магазине кольцо становится инвестицией. Современные изделия вы сможете продать за 30% от стоимости, как лом. Стоимость вставок из камней практически никогда не учитывается при продаже, исключение — бриллианты.

Сундучок с драгоценностями можно рассматривать как инвестицию преимущественно форс-мажорного характера: на случай БП (Большого Песца) — войны, революции, апокалипсиса… Или для продажи в тот момент, когда закончатся все деньги. Например, у Ливермора была такая резервная шкатулка с содержимым на $4 млн (нынешние $80-100 млн). В хорошие времена в этих драгоценностях щеголяли его жёны, в провальные Ливермор закладывал ювелирку за четверть цены — $1 млн. А потом выкупал.

Любители экзотики могут пополнить шкатулку крюгеррандами — южноафриканскими золотыми монетами весом в унцию, имеющими статус легального платёжного средства. Впрочем, ничуть не хуже николаевские червонцы, хотя они давно уже вышли из оборота.

Для инвестиций, предполагающих заработок, используются золотые слитки. Но на руки из банковского хранилища их не выдадут.

 

Предметы искусства и антиквариат

 

Замечательный способ вложения средств, если их у вас много. Вы сможете нанять советников, разбирающихся в мировой живописи, старинных драгоценностях, китайском фарфоре…

Если же капитал у вас сравнительно невелик, для грамотных инвестиций в антиквариат и искусство потребуются серьёзные знания. С Ван Гогом всё понятно. А вот с малоизвестным художником, который не во всех энциклопедиях упомянут, могут возникнуть проблемы. Самостоятельно разобраться, имеет ли ценность тот или иной предмет, будет ли расти в цене та или иная картина, — очень сложно. Найти консультанта, которому можно доверять, тоже непросто — авторитетные специалисты не по карману, а среди их менее именитых коллег полно мошенников, которые впаривают неликвид.

Что делать трейдеру? Или обзаводиться респектабельным хобби и изучать узкую антикварную нишу, или зарабатывать побольше — и пользоваться услугами именитых консультантов.

* * *

Разумеется, это не подробный гайд по инвестированию, а краткий обзор направлений, которые можно выбрать для сохранения средств, и если получится — для приумножения, для выхода на пассивный доход. После того, как вы наметите оптимальную стратегию, придётся углубленно изучать особенности инвестиционных ниш.

Главное — поставить цель сохранить часть заработанного. О способах заставить себя откладывать деньги мы как-нибудь ещё поговорим. Пожалуй, этой теме стоит посвятить отдельную статью.